列出的农村银行的负收益增长仍在继续。在第一个结构结构之后，在2024年，股东的运营和净不可收入的困境“双重下降”，东京农村商业银行无法扭转2025年上半年的下降。在今年的第一个Hally中，该年份的14.02％，同比股东和净股东无法兑现2690亿YUAN，年满是17.0％。考虑到原因，利率的传播以及非营利性收入的下降构成了双重缩小，由于利率波动和财务管理率降低，交易的净收入损失了。由于资产质量的持续恶化，利润压力的背后更加隐藏。额头承受着多种压力，东圭地区的商业银行必须打破局势并探索稳定发展的新地址。
还原绩效的影响继续
除jiutai农村商业银行外，H股列出的其他12张和其他12张“成绩”和“成绩票”被完全揭示。在这场表演竞争中，东圭地区的商业银行是唯一因股东而导致的运营收益和净利润“双重减少”的银行，首次归类。
从资产规模的角度来看，东圭农村的商业银行维持了一定的增长。在今年年底，该银行的总资产达到764.45亿元，在12个农村商业银行中排名第四，比上年底增长了1.95％，在第11位的增长率。在今年的上半年，东圭地区的商业银行获得了5510亿元人民币的运营收益，与P相比下降了14.02％复兴的一年。股东归因的净收入为26.9亿元人民币，比上一年减少了17.07％。
其他分解表明，盈利能力降低的主要原因是降低利率传播和非营利收入下降的双重抽奖活动。一方面，在上半年年底，有许多因素包括贷款市场估计利率（LPR）的下降趋势，贷款文物和对真实经济的优惠的政策指南。它将受到影响。净利润率为1.22％，与上一年相比0.18个百分点。利息维持资产的平均收益率为2.87％，少于上一年的0.45个百分点，而利息负债的平均成本率为1.71％，较小0.27个百分点。降低利息绩效的延伸速度快于降低成本，直接降低了净利息收入的空间。在报告期间，该银行的净利息收入为42370亿元人民币，比上一年减少了9.92％。
非营利性收入也成为盈利的“绘画力”。在今年上半年，东圭地区商业银行的净收入为12.64亿元人民币，比上一年下降了25.41％。其中，净的商业收入为2.93亿元，降低了65.45％，比上一年少于5.55亿。利率和处理利率的净收益为2.34亿元人民币，由于商业金融收入的降低，与上一年相比，降低了4700万元人民币，这主要是由于金融产品率降低引起的。
东圭地区的商业银行源于1952年成立的信用dongguan的互助。1996年，它摧毁了与中国农业银行的行政隶属关系。 2009年，建立了东京农村信贷合作社。东格农村商业银行有限公司。被重建，并在2021年在香港证券交易所成功引用。
清单后，该银行的增长率放缓并逐渐下降。在2023年，有一种情况“增加收入，但不会增加利润”。 2024年，东瓜地区的商业银行首次在运营收入和净收入中“双重减少”股东，当年的运营收入为123112亿元人民币，比去年同期少7.15％。股东归因于股东的净收入为46.25亿元人民币，自去年同期以来下降了10.4％。当时，银行解释说，诸如市场利率之类的因素仍在下降，政策取向资金等因素受到继续为实体经济带来利润的因素，从而导致运营利润的增加，法规的增加和风险防御能力增强。
说到持续的负面jinglu reao reo hekai的功能分析师在东京地区的商业银行利润收益率的增长，由于市场利率，金融利率，个人贷款，个人贷款和某些行业的债务利率的提高，因此更加孤单地向农村东京商业银行的利息收入施加了更大的压力。
压力下的资产质量
在收入指标的压力之后，东区地区商业银行的资产质量也面临着挑战。从2021年到2024年的数据来看，东圭地区的商业银行的无可避免的债务指数连续第四年趋于趋势，从2020年底的0.82％增加到1.84％，而增长幅度显着增加。
随着2025年初，东部地区商业银行的资产质量状况尚未得到显着改善。在今年年底，东区地区商业银行的不可知债务指数Guan自上一年年底以来为1.87％，高一点。该级别优于广州地区的商业银行的不可知的债务关系，在揭示了初步结果的12个农村商业银行中占据了第二名。
对资产的质量分割的详尽分析表明，在瓜纳州东部地区商业银行中债务不稳定的风险的明确结构性特征，我们可以发现某些行业的贷款和个人贷款是风险集中的领域。
到年底，银行个人贷款的缺陷率为2.81％，自上一年年底以来增加了0.52个百分点。当前的国家消费恢复过程仍然不平衡，人们支付信贷的能力在某种程度上受到影响。在这种情况下，银行信用卡，个人商业贷款和个人消费贷款是无关紧要的。特别是不足的溢出信用卡的OW利率为9.24％，比其他个人贷款公司高得多，在2024年底，在6.02％中的3.22％上涨了3.22％。
相比之下，公司贷款资产的质量已得到改善（不包括发票折扣）。在报告期结束时，自上一年年底以来，无法收回的债务利率为1.59％，降低了0.22个百分点，保持了良好的水平。东瓜农村商业银行表示，该公司的不可收回的债务主要集中在批发和零售行业和制造业中，其不可知的债务指数分别为5.64％和2.1％。主要原因是某些公司居住在公司生产和管理公司时很难支付截止日期内的资本和利息，这最终导致无法收回的债务。
随着“防御能力”的衰弱，可荷毛债务率的持续增加是同时减少其报价的范围。在一年，东区地区商业银行的临时覆盖范围指数为190.56％，比上一年年底为17.16个百分点，贷款的关系分配下降了3.56％和0.26个百分点。风险的“垫子”不断消失。鉴于资产质量的压力，东圭地区的商业银行已采取了一系列淘汰措施，以通过收款，摊销和债务转移来摆脱19.82亿元人民币。
这位著名的经济学家潘·赫林（Pan Herin）表示，东圭地区的商业银行应调整贷款，严格管理和检测客户，并积累尽可能多的客户。消除现有的信用量必须易于加速并放置在市场上。一方面，需要对进步企业进行严格的风险管理，而商业扩张可以在两个方向上考虑：消费贷款和商业LOANS。
销售合作和公众故障
在利润增长下降的背景下，净利息的持续缩小以及对财产质量控制压力的增加，东圭地区的商业银行必须系统地从多个维度制定响应策略，例如调整精确。
一些银行分析师指出，东圭地区的商业银行应重点关注众所周知的加人制造城市的角色工业问题，并创建一个综合的生态系统，以渗透到公共零售方案。在公共层面，我们将建立一个差异化的服务系统，并结合东圭的工业特征，以扩大金融服务的深度和幅度。在零售水平上，除了减少风险的个人消费贷款外，我们还可以专注于资产管理说明，开发专业的财务咨询设备并提供个性化的资产计划服务给我们的客户。通过实时的在线传输和关闭会议进行投资，以增强客户的信心，我们将展示家庭教育。
北京业务的每日记者注意到，东圭地区的商业银行公司业务集中在该地区的Thedeep谋生中，并且贷款的发行非常集中在东圭。截至2025年上半年，东部地区的贷款百分比达到82.68％，这清楚地表明，“当地银行”的地位是。从该行业分布的角度来看，这10位主要客户主要集中在租赁和商业服务，建筑，房地产以及与东圭作为重要制造中心的工业结构有关的其他领域。
零售业务还介绍了东圭地区的商业银行。自今年年底以来，该银行的个人押金余额为325.814亿元人民币从上一年年底开始，ASE为3.61％。个人贷款的余额为1,26.85亿元人民币，比上一年年底降低了1.07％。客户的资产管理量表（AUM）的余额为3983.9亿元人民币。存活的资产管理产品的规模为38687亿元人民币，其中个人遗产管理占87.24％。财富业务产生的收入为1.33亿元人民币。
“零售公司和公司并非孤立地存在，”中国金融派生投资研究所（香港）的董事王·洪林（Wang Hongying）说。它可以通过为公司业务服务的主要公司扩大员工的零售需求。这包括为员工，信用卡和其他员工的其他产品推出独家贷款。而且，通过零售销售的大量累积客户数据可以提供其他参考，以评估中小型BU的信用评估商业业务中的智慧客户，增加了Erisk Control Fiction。只有通过达到共鸣的频率和公共发展和零售商的协调频率，我们才能真正重建商业结构的平衡和可持续性，并采取独特的进步路径。
关于盈利能力，降低风险措施和业务部门的体重的降低，北京业务的每日记者联系了东圭地区商业银行，但没有人回应电话号码。
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